一、电线老化导致火灾不赔
绝大多数家财险，电线因自身磨损等导致的损失，都是责任免除的。我们来看看条款：
下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：自然磨损、内在或潜在缺陷、自然损耗、大气变化、正常水位变化或其他渐变原因、物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、烘烤。
说实话，这一条挺让人焦虑的。我们如今住的房子，很多都有十几二十多年房龄了，电线老化、管道老化等问题，或多或少都是存在的。这些原因我们很难察觉，有时也很难凭个人力量去修整。为此我特意咨询了保险公司，得到的答复是：这条免责主要针对非常老旧的小区，而近二三十年来，很多工程材料都是非常稳定的，一般很少会出现老化等情况因为有时候事故原因往往很难界定，这种情况下保险公司都会理赔的。
即使有了这样的答复，我还是很不放心。不过，就我查看的几十款家财险来看，绝大多数产品都有这样的免责条款。
二、自建房、闲置7天房屋不赔
不同产品保障的房屋类型不一样，不能简单地认为，所有家财险都保的同一类型的房子。有的保非自建城镇钢筋混凝土商品房住宅有的保砖混结构的居民住宅有的保城镇非混凝土结构，有的保建筑物未钢混结构的居民住宅，建造年限为30年以下的房屋等。
在选之前要确认自己家房子的建筑类型，还要注意的是，很多家财险都规定，无人居住的房屋不保，但不同产品的定义不一样。某百万家财险就规定，下列财产不属于本保险合同的保险标的：
（七）无人居住或无人看管超过7天的房屋以及存放在里面的财产。
我跟保险公司工作人员确认过，如果去国外旅游或出差10天，回来发现房子出了事故，保险公司是不赔的，理由就是以上这条免责条款。
有的产品规定是30天或者60天，投保时就要注意，假如旅游出差要离开一段时间，建议安排亲人看管房屋，三两天就上屋看一下，这样可以避免房屋发生事故保险公司拒赔的情况。
三、重大过失行为不赔
很多产品都会有这样一条免责，就是家庭成员或家政人员的重大过失行为导致的事故损失不赔。重大过失行为是指行为人不但没有遵守法律规范对其较高要求，甚至连人们都应当注意并能注意的一般标准也未达到的行为。
现在很多家庭都是子女上班，白天只有老人在家带娃，老人在家烧菜做饭，也存在一定的安全隐患。
我的一位朋友家中就因为小孩子玩耍不当，导致电线短路，局部起火。
“重大过失”的定义，让我担心的是，究竟如何去衡量老人、小孩的一些过失行为究竟属不属于重大过失。如果你也有同样的担心，建议在选择产品时多关注一下免责条款，有很多产品没有这项免责。
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